分五年还清的贷款平台推荐：低利率正规渠道，还款压力小
最近很多朋友在问，有没有能分年慢慢还的贷款平台？毕竟现在经济压力大，谁都不想被月供压得喘不过气。这篇文章帮大家整理了正规银行和持牌机构的5年期贷款产品，从申请条件到实际利率都做了对比测试。重点会讲清楚每个平台的特点，教你怎么避开高息陷阱，还会分享几个真实用户的还款规划案例。建议收藏备用！
一、为什么年期贷款突然火了？
现在年轻人办贷款，早就不像老一辈那样急着三两年还清了。前阵子帮我表弟算过账，他装修房子贷了20万，如果分3年还，每月要掏6千多，但改成5年期的话，月供直接降到4千出头。这中间的差别有多大呢？每月少还2000块，就能留着钱应急或者投资，特别是做小生意的人，资金周转起来灵活多了。
不过要注意啊，不是所有贷款都能随便改期限的。像借呗、微粒贷这些常见产品，最长只能分24期。所以专门找支持60期还款的平台就特别关键，这里我分银行系和互联网平台两类来说说：
二、银行年期贷款哪家强？
1. 招商银行e招贷：审批最快当天放款，最高30万额度，年化利率从5.8%起。不过要注意他们的手续费是头三个月收完，提前还款要扣剩余本金3%
2. 建设银行快贷：公务员、教师这些稳定职业能拿到4.35%的超低利率，普通上班族大概在6%左右。有个坑要注意——必须用建行卡发工资才能申请
3. 平安银行新一贷：适合有保单或者公积金的人，我去年用寿险保单贷了15万，年利率7.2%，每个月还2975元，系统会自动从绑定卡扣款
三、持牌机构产品实测对比
现在很多网贷都接入了央行征信，选的时候认准消费金融牌照很重要：
• 度小满（原百度金融）：年化利率7.2%-23.4%，审批特别快但额度浮动大，我同事征信好给了18万，我自己只有8万
• 360借条：提交公积金能提额，不过实际利率比页面显示高2-3个点，建议打电话问客服要准确数字
• 马上消费金融：有个灵活还款服务，比如某个月手头紧，可以申请当期只还利息，适合收入不稳定的自由职业者
四、这些坑千万别踩！
上个月有个粉丝差点被骗，说是年期贷款结果合同里藏着"服务费+担保费+保险费"三件套，算下来实际利率比银行高两倍。这里教大家三招避坑：
1. 凡是要求线下签约交押金的，99%是骗子
2. 在手机银行或官方APP查IRR内部收益率，这个才是真实利率
3. 每月还款日设置提前三天提醒，我有次忘了还美团生活费，逾期1天就上了征信
、真实用户怎么规划还款？
开餐饮店的老王给我看过他的账本：20万贷款分60期，每个月还3867元。他专门办了张储蓄卡，每周往卡里存1000块，这样既不会挪用资金，又能保证按时还款。还有个做设计的妹子更聪明，她用贷款余钱报了UI课程，跳槽后工资涨了40%，相当于用贷款的钱赚了更多钱。
最后提醒大家，虽然年期还款压力小，但总利息会比三年期多还30%-50%。如果收入稳定增长，建议选等额本金还款法，前两年多还点本金，后面利息就越来越少了。实在拿不准的话，可以带着工资流水去银行找客户经理做个免费还款规划，比自己瞎琢磨强多了。
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