贷款平台有哪些类型？15种常见渠道及选择指南
想要贷款却不知道从哪里入手？这篇文章给你掰开了揉碎了讲讲市面上常见的贷款平台类型。咱们先从最传统的银行贷款说起，接着是互联网巨头的信贷产品，再聊聊消费金融公司、P2P网贷这些你可能听过但不太了解的类型。每种平台都会讲清楚申请条件、利息范围、适合人群这些干货，最后还会教你怎么根据自己情况选最合适的渠道。看完这篇，保证你对贷款平台有个全面认识！
一、银行类贷款平台
说到贷款，大家最先想到的肯定是银行。像工商银行的"融e借"、建设银行的"快贷"这些都属于银行自营的线上贷款产品。利率一般在年化4%到8%之间，比很多平台都低。不过银行审核也最严格，需要查征信、提供收入证明，有些还要抵押物。
这里要注意区分两种模式：一种是银行直接放款的，另一种是和互联网平台合作的助贷业务。比如你在某电商平台看到的银行信用卡分期，其实背后还是银行在操作。==**银行类贷款最大的优势就是正规安全**==，适合有稳定工作、征信良好的上班族。
二、消费金融公司
马上消费金融、招联金融这些持牌机构你可能经常看到广告。他们的特点就是审批快，很多能做到当天放款。年化利率通常在10%-24%之间，比银行高但比网贷低。申请时主要看芝麻信用分、社保缴纳情况这些。
有个小窍门告诉大家，消费金融公司对"白户"（没有信贷记录的人）比较友好。不过要注意，这类平台都会上征信，千万别逾期。最近行业监管越来越严，像中原消费金融、中邮消费金融这些头部平台更值得信赖。
三、P2P网贷平台（已转型）
前几年火热的P2P现在基本都转型成助贷机构了，比如陆金所、拍拍贷。现在的模式是平台只做信息中介，资金来自合作的持牌金融机构。年化利率普遍在18%-36%之间，门槛低到只要身份证就能申请。
不过这里要敲黑板！虽然操作方便，但==**高利息和暴力催收问题仍然存在**==。建议大家优先考虑转型后的正规平台，避开那些名字都没听过的小公司。记得查看平台有没有ICP经营许可证，资金存管在哪儿这些关键信息。
四、互联网巨头信贷产品
支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条这些都属于这类。最大的优势就是方便，直接在常用APP里就能操作。日利率多在0.02%-0.05%之间，换算成年化就是7.2%-18%。
不过这些平台有个隐形门槛——会参考你在平台的行为数据。比如淘宝买家经常退货的，可能借呗额度就低。还有个冷知识：虽然叫"信用贷"，其实背后资金方多是合作的银行或消金公司，并不是互联网公司自己放款。
、小额贷款公司
各地都有经金融局批准成立的小贷公司，比如重庆的度小满、深圳的飞贷。这类平台主要做小微企业和个人应急借款，额度一般在20万以内。年化利率跨度很大，从15%到36%都有。
特别注意要看营业执照上的经营范围，现在很多非法平台冒充正规小贷公司。==**查证方法很简单**==，到当地金融监管局官网查公示名单就行。还有个行业动态要提醒，今年开始全国小贷公司数量已经减少了三分之一，选择时要更谨慎。
六、民间借贷平台
这类型比较特殊，包括亲戚朋友借款、典当行、民间标会等形式。利息双方协商，可能低到无息，也可能高得吓人。虽然手续简单，但==**法律风险最大**==，经常出现借条不规范引发的纠纷。
如果真要选这种，务必签订正规借款合同，约定好利息（不能超过LPR的4倍）。建议优先考虑房车抵押给典当行的方式，比纯信用借款有保障。不过说实话，不到万不得已，还是别碰民间借贷。
看完这么多类型，是不是有点眼花？其实选贷款平台就记住三点：==**一看资质是否正规，二算实际年化利率，三比申请门槛和额度**==。急用钱选审批快的消费金融，金额大选银行低息贷，临时周转可以考虑互联网信贷。千万别图方便乱点网贷广告，征信花了以后贷款更麻烦！
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