担保征信黑了会怎么样？这些后果必须了解！
最近收到不少粉丝私信，说自己给亲戚朋友做了贷款担保人，结果发现征信报告上突然多了条"担保代偿"记录，整张征信都"黑"了。哎，这种情况确实挺常见的。今天咱们就来好好聊聊，担保征信黑了到底会带来哪些影响？从贷款被拒到日常生活受限，有些后果你可能根本想不到...
一、什么是担保征信黑了？
简单来说就是当借款人还不上钱时，银行会先找担保人代偿。这时候你的征信报告会出现"担保代偿"记录，这个标记比普通逾期严重得多。就像上周有个粉丝说，他三年前帮表弟担保的20万车贷，现在表弟生意失败跑路了，他不仅得还钱，征信还变成了"关注类账户"。
二、担保征信黑了会有什么后果？
1. 贷款申请直接凉凉
银行看到"担保代偿"四个字，基本直接拒绝贷款申请。上个月有个案例：王先生想办房贷，结果因为五年前给朋友担保的50万经营贷出现代偿，首套房利率直接从4.2%涨到6.8%还被拒贷。
2. 信用卡都批不下来
别说贷款了，就连申请信用卡都会被风控。我认识个大姐，因为给儿子担保的网贷逾期，现在连超市联名卡都办不了，每次刷卡还得用老伴的副卡。
3. 影响家人信贷
要是夫妻共同担保的，配偶的征信也会受牵连。去年就有对夫妻，因为共同担保导致两人征信都有问题，孩子申请留学贷款都被卡住了。
4. 被列入失信名单
如果代偿后还不还款，法院会把担保人也列入失信被执行人名单。到时候别说坐高铁了，连微信支付宝都会被冻结，子女考公参军都可能受影响。
三、如何补救担保征信问题？
- 立即代偿：发现担保贷款逾期后，最好在90天内处理完，这样征信显示的是"已结清"而非"代偿"
- 协商还款：主动联系银行说明情况，有些银行接受分期偿还担保债务
- 异议申诉：如果是被冒名担保的，准备好身份证复印件、笔迹鉴定等材料申请撤销
四、预防担保风险的4个要点
- 签担保协议前一定要看连带责任条款
- 定期查借款人还款情况（可以要求银行每月发送还款提醒）
- 建议购买担保责任保险，保费大概在担保金额的1%-3%
- 尽量避免为经营贷、消费贷做担保
说实话，很多人都是抹不开面子才给人担保，结果把自己坑惨了。就像我二叔，十年前给发小担保了笔工程款，现在发小人都找不着了，他退休金每月要被扣走60%还债。所以啊，担保这事真得慎之又慎。要是已经出现征信问题也别慌，按照前面说的方法及时处理，五年后不良记录就会自动消除了。
最后提醒大家：查征信现在每年有2次免费机会，登录中国人民银行征信中心官网就能申请。千万别等要贷款了才发现担保出了问题，平时多关注自己的信用状况才是王道！
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