贷款平台有哪些？10大常见类型及靠谱平台推荐

现在需要借钱的人越来越多，市面上的贷款平台花八门，很多朋友都挑花了眼。这篇文章就给大家盘一盘常见的贷款平台类型，包括银行系、消费金融公司、互联网巨头平台这些正规军，也会讲讲P2P、小额贷款公司这些渠道的优缺点。重点会推荐具体存在的靠谱平台，比如工行融e借、蚂蚁借呗这些，最后还会教大家怎么避开套路贷的坑。看完这篇，保证你能找到适合自己的借钱门路。

一、银行类贷款平台

首先要说的肯定是银行系平台，毕竟银行在大家心里最靠谱。现在几乎所有银行都推出了线上贷款产品，比如像工行的"融e借"，建行的"快贷"，这些产品在市场上口碑还不错。

不过要注意，银行的审核比较严格，特别是征信报告上如果有逾期记录的话，可能就会被直接拒贷。另外像农行的"网捷贷"、交行的"惠民贷"这些产品，虽然利率比较低（年化普遍在3.5%-8%之间），但主要面向公务员、事业单位这类稳定职业人群。

最近发现个有意思的现象，很多地方性银行比如宁波银行的"白领通"、江苏银行的"卡易贷"，反而比国有大银行更容易下款。不过这些产品通常需要到线下网点面签，对于急用钱的朋友可能不太方便。

二、持牌消费金融公司

这类平台属于银监会监管的正规军，像马上消费金融的"安逸花"、招联金融的"好期贷"都是大家耳熟能详的。他们的最大优势就是审批快，很多能做到当天申请当天放款。

不过利率方面要比银行高些，年化利率基本在10%-24%之间。特别提醒下，最近马上消费金融升级了风控系统，如果频繁申请网贷的话，可能会被系统直接拦截。

还有个冷知识，中邮消费金融的"邮你贷"其实对接的是邮政储蓄银行的资金，中原消费金融的"提钱花"背后站着的是中原银行。这类平台虽然利息高点，但胜在流程规范，不会出现乱收费的情况。

三、互联网巨头平台

现在说到贷款，不得不提支付宝的"借呗"和微信的"微粒贷"。这两个平台的特点就是方便，直接在支付工具里就能操作。不过要注意的是，‌**蚂蚁借呗**‌的实际年利率可能高达18%，比很多银行产品高一倍。

最近百度旗下的"度小满"也杀入了市场，他们主推的"有钱花"产品，针对不同客群做了细分，像"满易贷"适合普通工薪族，"尊享贷"则面向高收入人群。不过实测下来，对征信的要求比宣传的还要严格。

还有个容易被忽略的京东金融，他们的"金条"产品其实对接的是江苏银行、西安银行这些城商行的资金。虽然页面显示日利率0.03%起，但实际批下来的利率多数在0.05%以上，算下来年化超过18%了。

四、P2P转型平台

自从网贷新规出台后，原来的P2P平台基本都转型成助贷机构了。比如拍拍贷现在改叫"信也科技"，主要帮银行做获客；陆金所转型做财富管理的同时，也保留了部分贷款导流业务。

这类平台有个明显特点——会同时推荐多家机构的贷款产品。不过要特别注意，有些平台会收取"会员费"或"加速审核费"，这些都是违规操作。根据去年银保监会的规定，正规贷款平台是不得收取前期费用的。

、小额贷款公司

全国有近万家小贷公司，但真正靠谱的也就那几十家。比如重庆的隆携小贷（抖音放心借的资金方）、深圳的中融小贷（美团生意贷的放款方）。这类公司的特点就是额度灵活，5000元以下的小额贷款审批特别快。

不过要警惕打着小贷公司旗号的套路贷，最近安徽警方破获的案子中，有个诈骗团伙用"XX小额贷款"的名义，实际年利率高达300%。记住，凡是要求提前交保证金、验资费的，百分之百是骗子。

六、助贷服务平台

这类平台本身不放款，主要帮银行和持牌机构做推广。像融360、榕树贷款这些都属于助贷平台。他们的优势是能一次性匹配多家机构，不过要注意个人信息可能被多次查询征信。

有个朋友在"榕树贷款"申请借款，结果一周内收到5家不同机构的短信，后来查征信发现被查了3次。这种情况虽然合规，但确实会影响征信评分，建议一个月内不要超过2次贷款申请。

写在最后

其实选贷款平台就像找对象，合适最重要。建议大家优先考虑银行和持牌机构的产品，虽然流程麻烦点，但安全有保障。如果急用钱，可以试试支付宝微信这些大平台，但千万要算清楚实际利率。最后提醒下，所有正规贷款都需要查询征信，那些号称"不看征信秒下款"的，99%都是高利贷陷阱。